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Selbstständige und die Schwierigkeiten bei einer Kreditaufnahme

News-Beitrag vom 29.09.2017

Selbstständige haben es mitunter schwierig bei der Kreditaufnahme.

Finanzen, Taschenrechner
© Gina Sanders - Fotolia.com
Anders als Angestellte haben sie kein als regelmäßig geltendes Einkommen, sondern zumeist ein mitunter stark schwankendes Salär. Gerade bei einer Kreditaufnahme für dringende Anschaffungen kann dies zum Problem werden. Doch neben den herkömmlichen Hausbanken bieten mittlerweile auch eine Reihe anderer Finanzdienstleister Kredite an, oft mit besseren Bedingungen und Konditionen für Selbstständige.

Problem Kreditwürdigkeit

Fast ausschließlich die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers entscheidet bei Hausbanken über die Möglichkeit einer Kreditvergabe. Etwaige Sicherheiten oder Vermögenswerte können die Entscheidung zwar positiv beeinflussen, sind aber noch lange keine Garantie für eine Bewilligung. Weiterhin nehmen viele Selbstständige bereits einen oder gar mehrere Kredite in Anspruch, sodass die Schufa Auskunft mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit negativ ausfallen wird. Für Haus- und Filialbanken ist dies ein Ausschlusskriterium. Mit negativem Schufa-Score wird es fast unmöglich, einen weiteren Kredit gewährt zu bekommen.

Alternativen ohne eine Schufa Anfrage

Möglicherweise findet man jedoch auf Seiten wie kreditvergleich-24.eu eine Lösung für dieses Problem. Mancher Kreditgeber hat das Problem der Kreditvergabe für Personengruppen mit negativem Schufa-Score erkannt und bietet spezielle Kredite ohne diese Auskunft an. Selbstverständlich sind auch diese Kreditgeber daran interessiert ihr Geld inklusive Zinsen wieder zu bekommen und bewerten die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers nach eigenen Ermessensgrundlagen, aber in diesem Fall eben ohne ein Hinzuziehen der Schufa-Daten. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer kann dieser Weg eine sinnvolle Alternative zu regulären Krediten sein, vor allem wenn die Schufa belastet ist und es bei klassischen Hausbanken nicht so recht klappen will, oder eben nur zu unverhältnismäßig schlechten Konditionen.

Kreditausfallrisiko für klassischen Banken zu hoch

Unter den Selbstständigen sind es vor allem junge Gründer, die sich in der Anfangsphase ihrer unternehmerischen Tätigkeit befinden und dringend auf Kredite angewiesen sind, um ihr Geschäft auszubauen. Dieser Gruppe verweigern die meisten Banken konsequent eine Kreditaufnahme, oft ohne die Entscheidung überhaupt zu begründen. Grund für dieses Verhalten ist, dass den Banken das Ausfallrisiko in noch nicht etablierten Unternehmen schlicht zu hoch ist. Fest steht, bei normalen Banken werden Selbstständige, Unternehmer und Freiberufler oft wie Menschen zweiter Klasse behandelt. Wenn die Bank einen dringenden Kredit verwehrt, sollte man aber nicht den Kopf in den Sand stecken.

 

Online-Kredite meist ohne Schufa

Im Gegensatz zu Filialbanken haben Online-Banken zahlreiche Vorteile für Kreditsuchende Selbstständige. Ob für Investitionen, Instandhaltungen oder Reparaturen, oft macht sich ein sogenannter Sofortkredit bezahlt. Dieser wird nicht nur ohne Schufa Auskunft vergeben, sondern steht darüber hinaus im Vergleich zu regulären Verbraucherkrediten besonders schnell zur Verfügung. Auf die Kreditkonditionen sollte man aber in jedem Fall achten, ob mit oder ohne Schufa-Auskunft.

 

Anbieter sorgsam vergleichen und ggf. Förderungen nicht außer Acht lassen

Es gibt diverse Vergleichsportale, auf denen man die Kreditkonditionen unterschiedlicher Anbieter untereinander vergleichen kann. Hierbei sollte man auch berücksichtigen, dass es gerade als Selbstständiger ggf. möglich ist an Förderkredite zu gelangen, die einem beispielsweise durch die KfW angeboten werden. Je nach gewünschter Kreditsumme und Laufzeit lässt sich so der jeweils günstigste Kredit für die eigenen Ansprüche finden. Neben dem effektiven Jahreszins, der die tatsächlichen Kosten des Kredits angibt, spielen bei der Auswahl des Kredits auch Faktoren wie Zusatzgebühren, Kundenservice oder die Möglichkeit zu einer Sondertilgung eine gewichtige Rolle. Wichtig ist es an einen seriösen Anbieter zu gelangen und auch nur dann einen Kredit aufzunehmen wenn dieser in absehbarer zeit auch wieder getilgt werden kann.



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